tarjeta MasterCard publicó un nuevo informe hoy, El Estado de la Inclusión Financiera post COVID-19 en América Latina y el Caribe: Nuevas oportunidades para el ecosistema de pagos (El estado de la inclusión financiera después del COVID-19 en América Latina y el Caribe: nuevas oportunidades para el ecosistema de pagos), que demuestra la adopción generalizada de productos y servicios financieros digitales en siete países de América Latina (Argentina, Brasil, Colombia, El Salvador ). , Guatemala, México, Perú) y los desafíos que quedan entre quienes aún están fuera del sistema financiero. Producido en conjunto con Market Intelligence of the Americas (AMI), el informe destaca que, aunque la mayoría de los latinoamericanos tuvo acceso a productos financieros básicos entre 2020 y 2023, el 21% aún está excluido.
“tú Inclusión financiera es una prioridad, y va más allá del acceso. Para ser verdaderamente exitosos, los servicios financieros deben ser ampliamente aceptados. Ayudar a las personas y las comunidades a subir la escalera de la inclusión financiera, desde el acceso al uso y más allá, es un elemento fundamental en el camino para alcanzar nuevos niveles de prosperidad económica”, dijo Marcela Carrasco, vicepresidenta sénior de Desarrollo de Mercado, Inclusión Financiera para América Latina y el Caribe. el Caribe.
Lo que aprendimos tres años después de COVID:
La mayoría de los latinoamericanos (79%) tiene acceso a servicios financieros básicos, pero aún hay espacio para que alcancen un nivel más avanzado de inclusión financiera.
- Acceso al crédito: Aunque el 58% de los latinoamericanos tiene tarjeta de crédito, solo 3 de cada 10 tienen acceso a otras formas de crédito, como préstamos, seguros o productos de inversión.
- La inclusión financiera no se distribuye uniformemente: solo el 59% de los encuestados de bajos ingresos y el 40% de los encuestados que viven en los suburbios de las grandes ciudades indican tener una cuenta.
- Los gobiernos nacionales han jugado un papel fundamental en la promoción de la inclusión financiera: El 15% de los encuestados indicó que accede a su primera cuenta de ahorro/depósito gracias a la digitalización de las ayudas gubernamentales.
- Los consumidores continúan subiendo la escalera de la inclusión financiera: Adopte productos como inversiones, seguros y soluciones Compre ahora, pague después a un ritmo más rápido.
El estado de las finanzas digitales y el efectivo:
Incluso el uso del dinero para los gastos diarios ha disminuido a favor de pago digital, los consumidores viven en una era en la que el efectivo coexiste con los métodos de pago digitales. El 25% de los consultados respondió que, antes del COVID, usaban dinero para cubrir más del 75% de sus gastos mensuales; en 2023 este número se redujo al 15%.
- El uso del dinero: En todos los países se observa una disminución en el uso de efectivo para más de la mitad de los gastos mensuales de los consumidores. En particular, Argentina reportó una disminución del 20%, Brasil y México registraron las reducciones más drásticas (-17%) y en Perú y El Salvador, conocidos por estar en una primera fase de digitalización, la reducción fue menos dramática, con un 8%. . 5% respectivamente.
- El papel de aceptar pagos: A pesar de esta alentadora disminución, el efectivo sigue siendo el método de pago diario más utilizado, lo que refleja el importante papel de las pequeñas empresas y el transporte público en la aceptación de pagos digitales.
- El pivote digital de la pequeña empresa: La mayoría de las pequeñas empresas consultadas (92%) dijeron que aceptan algún tipo de pago digital. El método de pago más aceptado es el P2P o transferencia bancaria (82%), seguido de los mercados online (33%) y el código QR (32%) en tercer lugar. Sin embargo, estos números también indican altos niveles de informalidad y el uso de cuentas personales, ya que las plataformas mencionadas no requieren negocios formalizados.
- Incentivos del ecosistema: El destronamiento del efectivo requiere un examen más detenido por parte de los proveedores de pagos digitales para crear soluciones que ofrezcan incentivos relevantes a los pagadores, consumidores y comerciantes.
- Celulares: Con una penetración del 80% en la región, la telefonía móvil ya es parte integral del proceso de pago: el 88% de los consultados indica que usa su teléfono móvil para realizar transacciones y la mayoría (55%) prefiere usar un teléfono móvil . canal para abrir una cuenta.
acceso a diferentes formas de credito sigue siendo un componente esencial de la inclusión financiera. De la misma manera, los consultados destacaron que el acceso a la educación financiera es igualmente importante, reforzando la idea de que la inclusión financiera no se trata solo de ofrecer productos, sino también de entender a las poblaciones no bancarizadas y ofrecer beneficios de acuerdo a sus necesidades. A pesar de las brechas que aún existen en América Latina, los consumidores reportan que la inclusión financiera tiene un impacto positivo en sus vidas.
Cinco lecciones para los ecosistemas:
Los proveedores de pagos en América Latina deben centrarse en cinco áreas clave para atraer a más usuarios y estimular la inclusión financiera.
- En primer lugar, deben priorizar la personalización ofreciendo soluciones personalizadas para segmentos desatendidos específicos, utilizando herramientas de banca abierta y finanzas personales para agregar valor y relevancia.
- En segundo lugar, deben centrarse en el desarrollo de productos crediticios, creando mejores productos que ofrezcan un acceso más fácil a préstamos personales y tarjetas de crédito, y que permitan una puntuación crediticia innovadora o garantías creativas.
- Los proveedores también necesitan reorientar la educación financiera, alejándose de los cursos y talleres tradicionales para brindar una educación invisible y gamificada de acuerdo con la actitud financiera de cada segmento.
- Los proveedores de pagos deben fortalecer la conveniencia y crear incentivos, enfocarse en ahorrar tiempo, utilizar un enfoque de ecosistema que resuelva muchos problemas a la vez y productos de inversión simples que ofrezcan liquidez, por nombrar solo algunos.
- Finalmente, la colaboración continua entre los sectores público y privado es esencial para mejorar la inclusión financiera, y los proveedores de pago deben priorizar los subsidios de colaboración, el transporte público y las políticas financieras activas que buscan reducir el uso de efectivo.
Para qué la inclusión financiera es multidimensionalLa medición precisa de las tasas de inclusión requiere una vista actualizada regularmente que explore el acceso del consumidor, el uso y el valor recibido, entre otros factores. El estudio actual evalúa estos matices a través de encuestas a más de 2.800 consumidores, 25 entrevistas con empresas de servicios financieros de la región y analiza los cambios en el comportamiento del consumidor desde su primer informe 2020. A través de la colaboración respaldada por los sectores público y privado, Mastercard continúa siendo . fundamental para ampliar el acceso digital y garantizar la accesibilidad y la calidad para las personas y las organizaciones. Para leer más sobre El Estado de la Inclusión Financiera post COVID-19 en América Latina y el Caribe: Nuevas Oportunidades para el Ecosistema de Pagos (El estado de la inclusión financiera después del COVID-19 en América Latina y el Caribe: nuevas oportunidades para el ecosistema de pagos), descargue el informe aquí.
